Il sogno di possedere una casa a Roma è più accessibile che mai, grazie a condizioni di mercato favorevoli. Per chi, però, intende finanziare il 100% del valore dell'immobile, la scelta del mutuo giusto richiede attenzione e una buona dose di informazione.
Esperto di assicurazioni
Per chi decide di acquistare la prima casa a Roma a giugno 2026, il mercato dei mutui continua a offrire condizioni favorevoli. I tassi fissi si collocano attorno al 3,50%, con alcune offerte che variano tra il 3,46% e il 3,76%. Per quanto riguarda i mutui a tasso variabile, si possono trovare invece tassi a partire dal 2,52%, con valori che arrivano fino al 2,65% e, in alcuni casi, al 3,80%.
| MUTUO A TASSO FISSO | TAEG | RATA MENSILE |
|---|---|---|
| Banca Sella - Mutuo a Tasso Fisso Green Acquisto | 3,7% | 449,04 euro |
| Intesa Sanpaolo - XME Mutuo Acquisto Fisso | 3,74% | 446,81 euro |
| MPS - Mutuo MPS Mio Acquisto con Garanzia Consap 50% | 4,06% | 463,68 euro |
Banca Sella propone Mutuo a Tasso Fisso Green Acquisto con rata a regime di 449,04 euro (tasso fisso 3,50% e TAEG 3,70%). Questo finanziamento si rivolge ai privati di età superiore ai 18 anni che alla scadenza del mutuo non superino gli 80 anni. I destinatari sono coloro che intendono acquistare un immobile con classe energetica A o B e che non possono sostenere l'eventuale aumento del tasso e dell'importo delle rate connesso alle oscillazioni dell'indice di riferimento, per cui necessitano di avere la certezza della rata per tutta la durata del mutuo.
Valida fino al 30 giugno l'offerta di Intesa Sanpaolo con XME Mutuo Acquisto Fisso che prevede una rata mensile di 446,81 euro (Tasso fisso 3,46% e TAEG 3,74%). I richiedenti sono persone fisiche, clienti consumatori segmentati RE, che agiscono per scopi estranei all'attività professionale o imprenditoriale svolta singolarmente/in cointestazione, di età superiore ai 46 anni che alla scadenza del mutuo non superino gli 80 anni. Parliamo di cittadini italiani residenti o non residenti in Italia o cittadini stranieri residenti in Italia da almeno 24 mesi.
C’è anche Mutuo MPS Mio Acquisto con Garanzia Consap 50% di Banca Monte dei Paschi di Siena tra le offerte di mutuo prima casa a Roma. La rata mensile ammonta in questo caso a 463,68 euro (tasso fisso 3,76% e TAEG 4,06%). I richiedenti sono soggetti prioritari che richiedono un finanziamento con LTV max 100% e che presentano un ISEE non superiore ai 40.000 euro. È il caso di una coppia coniugata ovvero convivente more uxorio il cui nucleo sia stato costituito da almeno due anni e in cui uno dei componenti non abbia superato i trentacinque anni; di una famiglia monogenitoriale con figli minori; di giovani under 36; di una persona singola non coniugata, né convivente con l'altro genitore di nessuno dei propri figli minori con sé conviventi; di una persona separata/divorziata ovvero vedova, convivente con almeno un proprio figlio minore o di un conduttore/i di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari.
| MUTUO A TASSO VARIABILE | TAEG | RATA MENSILE |
|---|---|---|
| MPS - Mutuo MPS Mio Acquisto con Garanzia Consap 50% | 2,77% | 396,21 euro |
| Banca Sella - Mutuo a Tasso Variabile Green | 2,84% | 402,96 euro |
| XME Mutuo Acquisto Variabile di Intesa Sanpaolo | 4,08% | 465,96 euro |
Se si opta per le offerte di mutuo a tasso variabile, c’è Mutuo MPS Mio Acquisto con Garanzia Consap 50% tra le proposte più vantaggiose. In questo caso il mutuo di Banca Monte dei Paschi di Siena prevede una rata di 396,21 euro (Tasso variabile 2,52% e TAEG 2,77%). Banca Sella prevede, invece, Mutuo a Tasso Variabile Green con rata a regime di 402,96 euro (Tasso variabile 2,65% e TAEG 2,84%). Con XME Mutuo Acquisto Variabile di Intesa Sanpaolo la rata mensile ammonta infine a 465,96 euro (Tasso variabile 3,80% e TAEG 4,09%).
Per coloro che non hanno un anticipo considerevole e intendono finanziare il 100% del valore dell'immobile, le opzioni disponibili sul mercato sono più limitate rispetto a chi ha una maggiore liquidità. Tuttavia, ci sono soluzioni accessibili, con una durata tipica di 30 anni, che permettono di confrontare i tassi fissi e variabili.
Si parla di tasso fisso se resta fissato dal contratto per tutta la durata del mutuo. Questi finanziamenti sono indicati per chi teme che i tassi di mercato possano crescere. Si tratta di mutui adatti a chi vuole essere certo dell'importo della singola rata e dell'ammontare totale del debito da rimborsare.
Il mutuo a tasso variabile prevede, invece, che il tasso possa variare a scadenze prestabilite rispetto al tasso di partenza perché segue le fluttuazioni dei mercati finanziari. Il pericolo principale è l'aumento dell'importo delle rate. Questi finanziamenti sono indicati per chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e per chi comunque può affrontare eventuali rialzi dell'importo delle rate.
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Per individuare l'offerta più adatta al proprio profilo, è consigliabile sempre confrontare diverse simulazioni e considerare il TAEG oltre al TAN. Il TAEG, infatti, include tutte le spese accessorie e fornisce un’indicazione più precisa del costo reale del mutuo a Roma. Tra le altre voci da esaminare ci sono: lo spread, il piano di ammortamento, i tempi per la concessione del mutuo.
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Tra i 18 e i 30 anni l’approccio al debito rimane cauto e legato alle spese quotidiane o ai viaggi, dopo i 31 anni si concentrano le scelte strutturali. L’indebitamento medio sale a quasi 50 mila euro, portando gli under 40 a rappresentare il 56% delle nuove erogazioni di mutui.
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